Berufsunfähigkeitsversicherung · Arbeitskraft und Einkommen schützen
Euer Einkommen finanziert euren Alltag. Was passiert, wenn ihr nicht mehr arbeiten könnt?
Krankheit oder Unfall können dazu führen, dass der bisherige Beruf längere Zeit nicht mehr ausgeübt werden kann. Eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung soll dann im vereinbarten Umfang Einkommen ersetzen und finanzielle Entscheidungen offenhalten.
Die Arbeitskraft trägt viele Pläne
Eine längere Erkrankung betrifft mehr als den Beruf.
Wer sein Einkommen nicht mehr wie gewohnt erzielen kann, muss laufende Ausgaben trotzdem weitertragen. Die Absicherung sollte deshalb zur persönlichen Lebenssituation und nicht nur zum heutigen Gehalt passen.
Laufende Verpflichtungen
Wohnen, Finanzierung, Lebenshaltung und familiäre Verpflichtungen laufen auch bei längerer Krankheit weiter.
Vorsorge und Rücklagen
Fehlt Einkommen, werden häufig zuerst Sparraten und Altersvorsorge reduziert. Dadurch kann zusätzlich eine langfristige Lücke entstehen.
Familie und Selbstbestimmung
Eine vereinbarte Rente kann helfen, Entscheidungen nicht allein vom Einkommen der Familie oder von vorhandenen Rücklagen abhängig zu machen.
Nicht nur Beitrag und Rentenhöhe vergleichen
Die Bedingungen entscheiden, wann und wie geleistet wird.
Die genaue Definition der Berufsunfähigkeit, der versicherte Beruf und die Regelungen während der Vertragslaufzeit prägen die Qualität des Schutzes.
Der zuletzt ausgeübte Beruf
Entscheidend sollte die konkrete berufliche Tätigkeit sein, wie sie vor Eintritt der gesundheitlichen Einschränkung ausgestaltet war.
Prognose und Leistungsprüfung
Tarife regeln, welcher Grad und welche voraussichtliche Dauer der Einschränkung für eine Leistung erforderlich sind.
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Gute Bedingungen verzichten darauf, euch allein auf einen theoretisch möglichen anderen Beruf zu verweisen. Die genaue Formulierung bleibt wichtig.
Arbeitsunfähigkeitsklausel
Ein zusätzlicher Baustein kann bei längerer Krankschreibung vorübergehend leisten, ohne die vollständige Berufsunfähigkeitsprüfung vorwegzunehmen.
Leistungsdauer und Rentenhöhe
Die Rente sollte zu den laufenden Ausgaben passen und möglichst bis zu einem sinnvoll gewählten Endalter vereinbart werden. Zu kurze Laufzeiten oder zu geringe Renten können die eigentliche Absicherung deutlich schwächen.
Der Schutz muss mit eurem Leben wachsen können
Heute passend – und morgen noch anpassbar.
Beruf, Einkommen und Familie verändern sich. Gute Anpassungsmöglichkeiten helfen, die Absicherung später ohne vollständige neue Gesundheitsprüfung weiterzuentwickeln.
Gesundheitsfragen sorgfältig vorbereiten
Vollständige Angaben schützen den späteren Leistungsanspruch.
Versicherer fragen je nach Antrag nach Behandlungen, Beschwerden, Diagnosen und weiteren Risiken in bestimmten Zeiträumen. Die Antworten sollten vollständig, korrekt und anhand vorhandener Unterlagen vorbereitet werden.
Unterlagen zusammentragen
Patientenquittungen, Arztunterlagen und eigene Aufzeichnungen können helfen, Behandlungen und Zeiträume richtig wiederzugeben.
Fragen genau beantworten
Gefragt wird nur, was im Antrag steht. Diese Fragen müssen jedoch wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden.
Anonyme Risikovoranfrage
Bei Vorerkrankungen kann eine anonymisierte Voranfrage helfen, mögliche Annahmen, Zuschläge oder Ausschlüsse zu prüfen, bevor ein offizieller Antrag gestellt wird.
Ähnliche Begriffe, unterschiedliche Aufgaben
Berufsunfähigkeit ist nicht dasselbe wie Krankheit oder Unfall.
Mehrere Absicherungen können sinnvoll zusammenspielen, ersetzen sich aber nicht automatisch.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Knüpft im vereinbarten Umfang an die gesundheitlich bedingte Einschränkung des versicherten Berufs an.
Krankentagegeld
Soll bei vorübergehender Arbeitsunfähigkeit eine Einkommenslücke während der Krankheitsphase schließen.
Unfallversicherung
Leistet nach den vereinbarten Regeln bei unfallbedingter Invalidität, aber nicht bei jeder krankheitsbedingten Einschränkung der Arbeitskraft.
So planen wir eure Arbeitskraftabsicherung
Vier Schritte zu einer nachvollziehbaren Entscheidung.
Wir erfassen Einkommen, Ausgaben, Verpflichtungen, vorhandene Leistungen und gewünschte Rentenhöhe.
Gesundheitsfragen und weitere Risikomerkmale werden sorgfältig und mit den nötigen Unterlagen aufbereitet.
Bei Bedarf nutzen wir eine anonyme Risikovoranfrage und vergleichen anschließend passende Bedingungen.
Bei Veränderungen und im Leistungsfall bleiben wir euer fester Ansprechpartner.
Der nächste Schritt
Lasst uns herausfinden, welche Absicherung euer Einkommen wirklich braucht.
Ihr müsst Gesundheitsfragen noch nicht aus dem Gedächtnis beantworten. Wir beginnen mit Bedarf, Beruf und Vorgehen und bereiten die nächsten Schritte gemeinsam vor.